Займы безработным в Казахстане

Что важно знать о займах безработным

Банки обычно отказывают в выдаче кредита, если у заявителя нет официального места работы. Единственный выход решить финансовые трудности для таких заемщиков — получить микрозайм.

Микрофинансовые организации более лояльно относятся к заемщикам, поэтому могут одобрить займ даже безработным. Вы можете получить одобрение, не имея официального трудоустройства, но у вас должен быть источник денег для погашения займа. Если вы получаете пенсию, стипендию, пособие или другие выплаты, укажите это при подаче заявки. Это повысит шансы на одобрение.

Рейтинг МФО, выдающих кредиты безработным

Мы составили рейтинг микрофинансовых организаций, где можно взять деньги в долг без официального трудоустройства. При формировании рейтинга учитывались оценки реальных клиентов МФО по ключевым критериям: удобство оформления, скорость зачисления денег, наличие акций и промокодов, качество техподдержки и лояльность при просрочках. Далее оценки по критериям были просуммированы и получен итоговый рейтинг^*.

^* — из рейтинга исключены МФО, не выдающие займы на текущий момент времени.

Какие сложности могут возникнуть, когда надо получить займ безработному

Отсутствие официального трудоустройства часто становится причиной для отказа в выдаче кредита или займа. Чтобы повысить шансы на одобрение, подавайте заявку сразу в несколько компаний.

При первом обращении МФО может одобрить безработному микрокредит на короткий срок. Даже если этой суммы вам недостаточно, не отказывайтесь от получения денег. Оплатив заем без просрочек, вы можете увеличить лимит и срок кредитования при следующем обращении. 

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщику:

• Возраст от 18 до 70 лет.
• Гражданство РК.
• Постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте Казахстана.
• Наличие мобильного телефона.
• Карта или IBAN-счет в любом банке Казахстана.

Главное требование — наличие источника дохода для погашения займа. Это не обязательно должна быть официальная зарплата. Можно указать в качестве источника денег пенсию, пособие, стипендию, неофициальный заработок и даже помощь родственников.

Способы получения займа

Деньги в долг можно получить разными способами. Рассмотрим их подробнее:

1. Банковская карта. Для зачисления одобренной суммы вы можете указать реквизиты карты любого банка РК. Карта должна быть оформлена на того же человека, который подает заявку на микрозайм. Кредитки и карты, предназначенные для получения социальных выплат, могут не подойти. Банковская карта — самый быстрый способ получения займа. Он подходит для тех, кому срочно понадобились деньги. Заемные средства зачисляются на карту в течение нескольких минут после одобрения, даже ночью и в выходные.
2. Расчетный счет в банке. Если у вас есть банковский счет, но к нему не привязана пластиковая карта, можно указать для получения денег IBAN-номер. В таком случае, чтобы воспользоваться деньгами, вам нужно будет обратиться в отделение или войти в онлайн-банк. Срок зачисления денег на счет зависит от работы вашего банка. Он может составлять от нескольких минут до 3 рабочих дней. Деньги зачисляются только в рабочие дни. Если одобренная сумма не поступила в день оформления займа, вы можете обратиться в МФО для пересчета процентов. К заявлению потребуется приложить выписку со счета, где указана дата зачисления денег.
3. Наличные. Получение займа наличными возможно только в тех МФО, которые имеют офисы в городах Казахстана. Подать заявку можно онлайн, а после одобрения обратиться в офис компании с паспортом и получить деньги в кассе. При выборе этого варианта обратите внимание на график работы офисов, получить деньги можно только в рабочие часы.
4. В отделениях Казпочты. После одобрения займа вы можете получить деньги в ближайшем к вам почтовом отделении. Этот вариант подходит для тех, у кого нет счета и карты в банке, а в населенном пункте отсутствуют отделения выбранной МФО. Для получения денег потребуется предоставить оригинал паспорта.

Способ получения денег вы можете выбрать при подаче заявки. 

Как оформить микрокредит безработному

Пять шагов для получения денег:

1. Шаг 1

   Ознакомьтесь со списком микрофинансовых организаций, выдающих займы безработным.

2. Шаг 2

   Используйте фильтры для сравнения условий займов (сумма, срок, процентная ставка и т.д.).

3. Шаг 3

   Найдите подходящую МФО и нажмите «Получить деньги».

4. Шаг 4

   Заполните анкету на сайте микрофинансовой компании. При подаче заявки вы сможете выбрать способ получения денег.

5. Шаг 5

   Дождитесь одобрения и получите заемные средства.

Перед отправкой заявки на рассмотрение внимательно проверьте правильность информации, а в ожидании решения держите телефон при себе, чтобы не пропустить звонок оператора.

Заемщики, не имеющие официального трудоустройства, часто сталкиваются с отказами. Поэтому, чтобы повысить вероятность одобрения, мы рекомендуем подавать заявки одновременно в несколько компаний.

1

3.4 13

Сумма

до 172 500 ₸

Срок

от 1 до 21 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.4 13

Получить деньги

2

3.2 6

Сумма

до 184 000 ₸

Срок

до 45 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.2 6

Получить деньги

3

2.7 61

Сумма

до 184 500 ₸

Срок

до 30 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

2.7 61

Получить деньги

Почему могут отказать в выдаче займа

Микрофинансовые компании более лояльны к клиентам, чем банки, но, несмотря на это, иногда встречаются отказы. Отрицательное решение может быть обусловлено следующими причинами:

• Несоответствие требованиям МФО: неподходящий возраст, отсутствие гражданства РК, регистрации по месту жительства и т.д.
• Отсутствие источника дохода у заявителя. Официальное трудоустройство не обязательно, но заемщик должен иметь деньги для оплаты кредита.
• Испорченная кредитная история. Часто МФО закрывают глаза на небольшие просрочки, но сильно испорченная КИ может стать причиной отказа.
• Неправильно заполненная анкета. Если вы указали заведомо ложные сведения, например, место работы, уровень дохода или адрес проживания, вам будет отказано в выдаче денег. Вся указанная информация проверяется скоринговой системой.
• Неотвеченный звонок оператора. Иногда представители МФО звонят заявителям для уточнения тех или иных данных. Если вы не ответили на звонок, это может стать причиной отказа.
• Запрошенная сумма не соответствует уровню дохода заявителя. МФО может отказать в выдаче займа или одобрить меньшую сумму, чтобы снизить риск невыплаты кредита.
• Высокая финансовая нагрузка. Если у вас уже есть действующие кредиты и займы, вы можете получить отказ по новым заявкам.

Если вы получили отказ по заявке, можно попробовать обратиться в другую компанию. Обратите внимание на новые МФО. По нашей статистике они более лояльно относятся к клиентам. Если причина отказа в испорченной кредитной истории, можно попробовать обратиться в компании, которые выдают займы без отказа.

Способы погашения займа

Заемщик может выбрать способ погашения займа из доступных вариантов:

1. Банковской картой в личном кабинете. Это самый быстрый вариант вернуть деньги. Выбирайте этот способ, если до даты погашения осталось меньше 3 дней. Для оплаты потребуется авторизоваться на сайте МФО и указать реквизиты банковской карты, с которой будут списаны деньги. Оплата поступает в течение нескольких минут. Может взиматься комиссия.
2. Переводом по реквизитам. Этим способом можно оплатить займ без комиссии. Реквизиты для оплаты указаны на сайте МФО на странице с контактной информацией. Для оплаты можно обратиться в отделение вашего банка или воспользоваться онлайн-банкингом. Деньги поступают на счет за 1-3 рабочих дня. Планируйте оплату заранее, чтобы избежать просрочки.
3. Наличными в офисе. Для погашения займа потребуется обратиться в офис МФО с паспортом. Обратите внимание на график работы офисов.

Некоторые компании также предлагают другие способы погашения: электронные кошельки, платежные терминалы, почтовые переводы и т.д. Полный список зависит от конкретной МФО. Обратите внимание, при оплате некоторыми способами может взиматься комиссия.

Что делать, если нет возможности вернуть долг вовремя

Если у вас нет возможности оплатить микрокредит, обратитесь к кредитору и объясните ситуацию. По закону МФО обязана предложить заемщику варианты решения проблемы.

Возможны следующие пути:

• Пролонгация займа. Оплатив сумму процентов, начисленных на текущую дату, заемщик может продлить срок займа и избежать просрочки. В некоторых МФО можно оформить продление самостоятельно в личном кабинете, в других — приходится обращаться в поддержку. Обратите внимание, продлить займ можно ограниченное количество раз. Как правило, после пяти продлений требуется полная оплата микрокредита.
• Реструктуризация. Эта процедура предполагает изменение условий кредитования для снижения финансовой нагрузки. Например, кредитор может увеличить срок займа и снизить размер платежа. Так заемщику будет проще вносить оплату. Реструктуризацию можно оформить в личном кабинете (в некоторых МФО) или обратиться в службу поддержки.
• Рефинансирование. В отличие от реструктуризации, рефинансирование позволяет не только изменить условия кредитования, но также объединить несколько займов в один. Оформить рефинансирование можно в той же компании, где был взят займ, или обратиться в другой банк/МФО. Подробнее о рефинансировании можно почитать в этой статье.
• Кредитные каникулы. Для некоторых категорий граждан предусмотрена возможность отсрочки платежа. Это поможет, если у вас возникли временные финансовые трудности. Во время кредитных каникул заемщик сможет устроиться на новую работу и улучшить свое финансовое положение. В период каникул не начисляются проценты, штрафы и пени, не возникает просроченная задолженность.

Все эти способы позволяют избежать просрочки и снизить финансовую нагрузку, но не списать долги. Если вы хотите законно избавиться от обязательств, то узнайте как можно не платить по кредиту. Также рекомендуем рассмотреть процедуру банкротства физлиц в Казахстане.

Если у вас возникли трудности с оплатой займа, не скрывайтесь от кредитора. Свяжитесь с представителем и расскажите о вашей ситуации, по возможности предоставьте подтверждающие документы: приказ об увольнении, справки о прохождении длительного лечения, приказ о призыве на военную службу и т.д. Лучше сделать это до возникновения задолженности. Так вы сможете сохранить свою кредитную историю и избежать штрафных санкций.

Что будет если не платить онлайн-кредит

Неоплата займа приводит к негативным последствиям для должника.

• Информация о просрочке отражается в кредитной истории. Рейтинг заемщика падает, в дальнейшем могут возникнуть трудности при оформлении кредитов и займов.
• С первого дня просрочки начинают начисляться штрафы и пени. Сумма долга увеличивается с каждым днем. Чем дольше просрочка, тем сложнее оплатить долг.
• Кредитор имеет право передать долг коллекторскому агентству. Должнику и его родственникам будут звонить коллекторы, возможны визиты домой и на работу.
• Если кредитор обратится в суд, должнику придется оплатить всю сумму задолженности, начисленные проценты, пени и штрафы, а также судебные издержки.
• При неуплате долга по решению суда могут быть применены меры принудительного взыскания: арест банковских счетов, изъятие имущества, запрет на выезд из страны.
• Если должник в течение длительного времени не предпринимает никаких попыток вернуть долг, он может быть привлечен к уголовной ответственности. Тюремное заключение по такой статье не предусмотрено, но может быть назначено до 200 часов исправительных работ и ограничение свободы до 3 лет.

Более подробно о последствиях неуплаты долга можно почитать в нашей статье