Рейтинг МФО в Казахстане: лучшие займы онлайн 2024

По состоянию на март 2024 года в Казахстане работает более 15 микрофинансовых организаций, предоставляющих онлайн займы. Заемщику бывает сложно сделать правильный выбор: в одной компании ниже процентная ставка, в другой — можно получить деньги 24/7.

Для составления рейтинга важно учитывать несколько независимых друг от друга критериев, каждый из которых влияет на качество работы микрофинансовой организации. Наша цель — выявить лучшие МФО по совокупности факторов и составить рейтинг самых лучших онлайн займов в 2024 году.

Ниже представлен список лучших микрофинансовых организаций Казахстана. Они предлагают удобное оформление займа онлайн с получением денег на карту или банковский счет. В некоторых компаниях можно получить первый кредит под 0%.

Подробная информация о том, как формировался рейтинг, представлена после таблицы. ⤵️

Лучшие онлайн займы (март 2024)

1

2.6 58

Сумма

до 172 000 ₸

Срок

от 5 до 30 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

2.6 58

Получить деньги

2

4.2 39

Сумма

до 172 000 ₸

Срок

до 30 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

4.2 39

Получить деньги

3

3.5 20

Сумма

до 184 000 ₸

Срок

до 20 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.5 20

Получить деньги

4

2.9 25

Сумма

до 153 000 ₸

Срок

от 10 до 30 дней

Ставка

от 0,19%

Рейтинг

2.9 25

Получить деньги

5

2.3 10

Сумма

до 143 000 ₸

Срок

до 3 месяцев

Ставка

от 0,75%

Рейтинг

2.3 10

Получить деньги

6

3.4 29

Сумма

до 172 000 ₸

Срок

от 1 до 30 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.4 29

Получить деньги

7

3.5 11

Сумма

до 184 000 ₸

Срок

от 5 до 20 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.5 11

Получить деньги

8

2.8 15

Сумма

до 170 000 ₸

Срок

до 20 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

2.8 15

Получить деньги

9

3.3 3

Сумма

до 184 000 ₸

Срок

до 20 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.3 3

Получить деньги

10

2.3 11

Сумма

до 153 000 ₸

Срок

до 30 дней

Ставка

0,66%

Рейтинг

2.3 11

Получить деньги

11

2.3 4

Сумма

до 170 000 ₸

Срок

до 91 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

2.3 4

Получить деньги

12

3.2 6

Сумма

до 172 500 ₸

Срок

от 1 до 21 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.2 6

Получить деньги

13

1.8 9

Сумма

до 170 000 ₸

Срок

до 25 дней

Ставка

1%

Рейтинг

1.8 9

Получить деньги

14

2.2 7

Сумма

до 145 000 ₸

Срок

от 30 до 90 дней

Ставка

от 0,03%

Рейтинг

2.2 7

Получить деньги

15

2.7 4

Сумма

до 172 000 ₸

Срок

до 45 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

2.7 4

Получить деньги

Рейтинг подготовлен:

Алиса Ишутина

кредитный эксперт

Высшее экономическое образование ГУМФ (Государственный университет Министерства
финансов), присуждена квалификация «Экономист» по специальности «Финансы и кредит».
5-ти летный опыт работ кредитным инспектором в Среднерусском банке (ПАО Сбербанк).
Эксперт по потребительским кредитам и микрозаймам в Казахстане и РФ.

 

Как формировался рейтинг

Ключевую роль в формировании рейтинга играют оценки по критериям. Мы выбрали пять ключевых критериев и вот почему:

1. Удобство оформления. В большинстве МФО можно взять займ онлайн, не выходя из дома, но процедура оформления может быть различной. Наиболее высокие оценки по данному критерию получили компании с удобным сайтом, который легко загружается на компьютере и мобильном устройстве. Также оценка зависит от того, насколько понятна процедура подачи заявки, как быстро можно заполнить анкету и получить решение.
2. Скорость зачисления. Заемщики отдают предпочтение компаниям, где можно получить займ максимально быстро. Самые высокие оценки по данному критерию получают МФО, которые переводят деньги в течение нескольких минут после одобрения. В таких компаниях можно взять займ круглосуточно в любой день.
3. Наличие акций, промокодов. Специальные предложения позволяют получить займ на более выгодных условиях. Например, некоторые МФО выдают первый займ для новых клиентов под 0%, а при оформлении повторного микрокредита можно воспользоваться промокодом, чтобы снизить процентную ставку.
4. Качество техподдержки. Удобно, когда заемщик может связаться со специалистом поддержки разными способами: по телефону, в мессенджерах, в онлайн-чате на сайте, по электронной почте и т.д. Самые высокие оценки получают компании, где техподдержка работает круглосуточно и оперативно решает вопросы клиентов.
5. Лояльность при просрочках. Важно понимать, что если вы допустили просрочку, любая МФО будет требовать возврата долга. Однако, некоторые кредиторы могут пойти навстречу клиенту, например, предложить реструктуризацию или отсрочку платежа. Самые лояльные компании получают наиболее высокие оценки в рейтинге.

Оценка для каждого критерия выставляется по 5-балльной шкале (где 1 — плохо, 5 — отлично).

В выставлении оценки по критериям участвуют только клиенты МФО, для этого мы используем несколько каналов получения данных:

• опрос клиентов, воспользовавшихся услугами МФО через наш сайт;
• агрегация отзывов о МФО по всему русско- и казахскоязычному Интернету и разметка их при помощи инструментов искусственного интеллекта (Claude AI, Gemini от Google);
• обращения и жалобы клиентов на работу МФО, отправленные через наш сайт на почту info@mforatings.kz. 

Такой всесторонний подход помогает нам получить самую актуальную и достоверную информацию. Рейтинг регулярно обновляется.

Рейтинг МФО по критериям

Далее приведены подробные таблицы с формированием рейтинга МФО по отдельным критериям.

Удобство оформления

Если хотите оформить займ онлайн максимально просто.

Скорость зачисления

Если деньги нужны срочно.

Наличие акций, промокодов

Если ищете максимально выгодные условия.

Качество техподдержки

Если хотите оперативно решать возникающие трудности.

Лояльность при просрочках

Если опасаетесь не вернуть займ в срок.

Итоговая оценка по всем критериям

Суммируем все оценки МФО, которые они набрали в рейтингах по критериям.

Что такое займ онлайн в МФО

Онлайн-займ — это кредит, перечисляемый на банковскую карту клиента. Для получения денег можно использовать любую карту, которой вы пользуетесь каждый день для покупок и оплаты услуг. Открывать специальный банковский счет не требуется. Также вам не придется посещать офис компании. Вы можете получить деньги в любое время, не выходя из дома.

Какое отличие онлайн займа от банковского

Онлайн-займ похож на банковский кредит, но имеет ряд отличий:

• Во-первых, МФО предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Вы можете рассчитывать на получение денег, даже если у вас не идеальная кредитная история или нет официального дохода. Получить деньги в долг могут лица от 18 лет, тогда как большинство банков не кредитуют лиц моложе 21 года.
• Во-вторых, более простая процедура оформления. Вам не потребуется предоставлять справки о доходах и дополнительные документы. Для получения крупной суммы банк может также потребовать предоставить залог или привлечь поручителя. Для оформления микрокредита в МФО нужен только паспорт и банковская карта. Процедура получения онлайн-займа в Казахстане полностью удаленная, а для оформления банковского кредита требуется посетить отделение.
• В-третьих, есть разница в условиях кредитования. МФО, как правило, выдают небольшую сумму на короткий срок (до 30 дней) по более высокой ставке. Банковский кредит можно оформить на крупную сумму и на срок в несколько лет. Процентные ставки в банках ниже, чем в МФО.

Каковы реальные ставки и переплаты по микрозаймам

Таким образом, займ на карту — это удобный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег. Например, если задерживают зарплату, срочно потребовался ремонт машины, покупка лекарств и т.д. Вы можете получить нужную сумму в день обращения на вашу карту.

Если нужна крупная сумма на длительный срок, например, на ремонт квартиры или покупку машины, лучше оформить банковский кредит.

Преимущества онлайн займа

• Быстрое оформление онлайн без визита в офис.
• Нужен только паспорт гражданина РК.
• Отсутствуют жесткие требования к трудоустройству, кредитной истории, уровню дохода заемщика.
• Получение денег на карту любого банка без открытия дополнительного счета.
• Рассмотрение заявки за несколько минут.
• Программа лояльности для постоянных клиентов.
• При оформлении не нужно указывать цель получения займа.
• Удобная оплата в личном кабинете.

Недостатки займа онлайн

• Более высокие ставки по сравнению с банковским кредитом.
• Небольшая сумма и срок кредитования.
• Жесткие штрафные санкции для должников.

Как микрокредиты влияют на кредитную историю

Как и банковские кредиты, займы в МФО отражаются в кредитной истории. В зависимости от того, допускаете ли вы просрочки, микрозайм может как улучшить, так и ухудшить вашу КИ.

МФО предлагают важное преимущество для клиентов с испорченной кредитной историей. Даже если банки отказывают в выдаче кредита, вы имеете шанс на получение микрозайма. Таким образом, если вносить платежи в срок, можно исправить кредитную историю и рассчитывать на одобрение более крупной суммы в дальнейшем. Многие заемщики оформляют займы онлайн в Казахстане специально для исправления кредитной истории.

Какие требования к заемщикам у МФО

Перечень требований к заемщику зависит от конкретной компании, где вы хотите оформить микрозайм. В большинстве случаев МФО не выдвигают никаких специфических требований, заемщику достаточно только соответствовать основным критериям:

• быть гражданином Казахстана в возрасте от 18 до 75 лет;
• иметь постоянную или временную регистрацию в любом населенном пункте РК;
• владеть банковской картой, на которую можно получить деньги в долг.

Также микрокредитные организации требуют наличия источника постоянного дохода у заемщика. Но это не обязательно должна быть официальная занятость. Главное, чтобы у вас были средства на погашение микрозайма. Получить займ онлайн в Казахстане могут даже студенты, пенсионеры, женщины в декретном отпуске и другие категории граждан, которые обычно сталкиваются с отказами в банках.

Отнеситесь к оформлению займа ответственно! Оцените уровень ваших доходов и расходов. После оплаты микрокредита у вас должны остаться деньги на обязательные расходы.

Что нужно для оформления займа онлайн в Казахстане

Для оформления микрокредита требуется только паспорт и карта любого банка РК. Справки о доходах и другие дополнительные документы не нужны. Также не требуется привлечение поручителя и предоставление залога.

Процедура оформления примерно одинаковая для всех МФО.

1. Зарегистрироваться на сайте микрофинансовой организации.
2. Выбрать срок и сумму микрозайма.
3. Заполнить информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, сведения о трудоустройстве и уровне дохода, семейное положение и т.д.
4. Указать реквизиты карты для получения денег.
5. Отправить заявку на рассмотрение и дождаться решения. Как правило, ответ поступает в течение пяти минут. В редких случаях срок рассмотрения может быть увеличен до 1-3 рабочих дней.
6. Получить одобренную сумму на банковскую карту.

Для подписания договора с МФО вам не придется посещать офис компании. Договор подписывается удаленно путем ввода СМС-кода.

Заполнение анкеты требуется только при первом обращении в МФО. При получении повторного займа вам нужно только авторизоваться на сайте, указать нужную сумму и срок, отправить заявку на рассмотрение. Если какие-то сведения изменились, вы можете отредактировать их в личном кабинете заемщика.

Способы получения займа онлайн

Получение денег на карту — самый удобный и быстрый способ. Деньги зачисляются на банковскую карту в течение нескольких минут после получения одобрения. Вы можете снять наличные в банкомате или оплачивать услуги и покупки картой, как обычно.

Для получения денег можно указать реквизиты карты любого банка Республики Казахстан за исключением:

• кредитных карт;
• карт, предназначенных для получения пенсий и социальных выплат;
• заблокированных банком-эмитентом или имеющих ограничения на интернет-транзакции.

Если у вас нет банковской карты, вы можете выбрать другой способ получения денег.

• Расчетный счет в банке. Для зачисления денег потребуется указать IBAN-номер счета. Его можно найти в личном кабинете клиента банка или получить в отделении. Деньги зачисляются на банковский счет в течение 1-3 рабочих дней. Вы можете снять наличные в любом отделении вашего банка без комиссии.
• Перевод на счет Казпочты. При оформлении микрозайма вам нужно указать соответствующий способ получения денег. Получить нужную сумму вы сможете в отделении Казпочты через 1-3 рабочих дня после получения положительного решения. Возможна комиссия.

Также некоторые МФО предлагают возможность получения займа наличными. В таком случае вам нужно обратиться в офис кредитора в вашем городе и получить деньги в кассе. Наличные выдаются только при предоставлении оригинала паспорта заемщика.

Что делать чтобы не было отказа в займе

МФО могут отказывать в выдаче денег по разным причинам.

• Плохая кредитная история. Если у вас есть текущие просрочки, вы можете получить отказ. Постарайтесь погасить долги перед подачей новой заявки. Иногда в КИ отображаются неверные сведения. Вы можете самостоятельно заказать отчет из бюро кредитных историй. Если в нем вы видите задолженность, которая уже погашена, обратитесь к кредитору, чтобы выяснить ситуацию.
• У вас уже есть открытый займ в данной МФО. Микрофинансовые организации не разрешают оформлять два и более займа одновременно. Погасите текущий микрокредит перед подачей новой заявки или обратитесь в другую компанию.
• Неправильное заполнение анкеты. Если вы указали недостоверные сведения, МФО может расценить это как мошеннические действия и отказать в выдаче займа. Не пытайтесь обмануть кредитора, указав неправильное место работы или завышенный уровень дохода. Все данные, указанные в анкете, проверяются для принятия решения. Также перед отправкой обязательно проверьте анкету на наличие опечаток или случайных ошибок. Так вы повысите вероятность принятия положительного решения.

Кроме того, МФО может отказать в выдаче денег, если заемщик не соответствует предъявляемым требованиям. Например, у вас нет гражданства РК или не подходит возраст. Ознакомьтесь с требованиями кредитной организации перед подачей заявки, чтобы избежать подобных ситуаций.

Что делать при отказе в микрокредите

Если вам отказали в выдаче микрозайма, вы можете попробовать получить деньги в другой компании или подать повторную заявку через месяц. Возможно, скоринговая система посчитала, что вы запрашиваете слишком много денег. Чтобы снизить вероятность отказа при повторной заявке, попробуйте указать меньшую сумму.

Если вы решили подать заявку в другую компанию, помните — самыми лояльными кредиторами являются новые МФО.

Советы экспертов: как взять займ без кредитной истории

Как вернуть деньги

Оплатить микрозайм можно разными способами. Самый удобный вариант — внесение оплаты через личный кабинет заемщика. Авторизовавшись на сайте МФО вы увидите сумму к оплате, срок внесения платежа и другую информацию о текущем займе. Для оплаты потребуется указать данные банковской карты, с которой будут списаны деньги.

Также вы можете выбрать другие способы погашения займа:

• через личный кабинет вашего онлайн-банка;
• платежные терминалы Qiwi и Касса24;
• отделения Казпочты.

Для некоторых МФО, у которых есть отделения, доступно внесение оплаты наличными.

Что если нет возможности вернуть деньги вовремя

Многие МФО в Казахстане предлагают возможность продления займа. Если вы не можете погасить всю сумму, вам нужно внести гарантийный платеж и дата погашения займа будет перенесена. Сумма гарантийного платежа зависит от первоначального размера и срока займа.

Если продлить займ невозможно, обратитесь к кредитору, чтобы обсудить пути решения проблемы. Объясните вашу ситуацию, по возможности предоставьте подтверждающие документы (например, приказ об увольнении или справку о прохождении длительного лечения). Часто кредиторы идут навстречу заемщикам, предлагая возможность реструктуризации займа. Например, вам могут предложить уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Если МФО не идет навстречу, попробуйте оформить рефинансирование кредита. Для этого вам нужно обратиться в другую микрофинансовую компанию или банк, оказывающий такие услуги. В рамках рефинансирования новый кредитор погасит ваш текущий займ (или несколько текущих займов и кредитов), а вам будет предложен новый график платежей.

Что будет если не платить онлайн кредит в Казахстане

Если вы понимаете, что не можете оплатить микрозайм в срок, не скрывайтесь от кредитора. Чем раньше вы попытаетесь решить проблему, тем меньше будет последствий.

1. При появлении просрочки с вами будут связываться сотрудники МФО. Часто они сами предлагают варианты решения проблемы, например, могут оформить пролонгацию или реструктуризацию кредита.
2. Если должник не идет на контакт и не оплачивает долг в течение длительного времени, МФО может передать долг коллекторам. Часто сотрудники коллекторских агентств прибегают к незаконным методам «выбивания» долгов: угрожают, запугивают, изматывают должника навязчивыми звонками.
3. Кредитор имеет право требовать оплаты долга в судебном порядке. В подавляющем большинстве случаев суд выносит решение в пользу МФО. В таком случае должнику придется оплатить не только сумму займа и начисленные проценты, но также штрафы, пени, судебные издержки. В рамках исполнительного производства могут быть арестованы банковские счета и имущество заемщика.

Что будет, если не платить микрозаймы: последствия, отзывы, советы

Помните, чем раньше вы решите проблему, тем меньше будет последствий. Информация обо всех просрочках по микрозаймах передается в бюро кредитных историй, поэтому в дальнейшем вам будет сложно получить займ или кредит, даже если вы в конечном итоге все таки погасите просроченную задолженность.