➤ Что такое микрокредит онлайн на карту
Микрокредит — это удобный способ быстро решить финансовые трудности. Если вам срочно понадобились деньги, вы можете оформить заявку онлайн на сайте МФО, и уже через несколько минут получите нужную сумму на карту.
В отличие от банковских кредитов, в МФО можно получить небольшую сумму, как правило, не больше 184000 тенге. Такие финансовые продукты рассчитаны на оперативное решение срочных финансовых вопросов. Например, вы можете оформить онлайн-займ, если нужно отремонтировать машину, купить новую бытовую технику, оплатить кредит и т.д.
Микрокредиты предоставляются на небольшой срок: от нескольких дней до одного месяца. Некоторые МФО предлагают более длительный период кредитования.
⭐ Лучшие микрокредиты в Казахстане (апрель 2024) ⭐
Мы составили рейтинг лучших микрофинансовых организаций Казахстана, отобранный по оценкам независимых экспертов, отзывам заемщиков, а также по критериям надежности, условиям получения микрокредита, величине процентной ставки и наличию скидок для новых клиентов.
1. Займер
Робот «Займер» — это полностью автоматизированный сервис выдачи микрокредитов. Вы можете получить от 10000 до 172000 тенге в день обращения без визита в офис и общения с оператором. Чтобы получить займ, вам потребуется указать номер телефона для входа в личный кабинет, заполнить анкету и дождаться положительного решения.
Плюсы и минусы
- быстрое рассмотрение заявки
- высокий процент одобрения заявок
- можно получить займ наличными в отделениях
- небольшая сумма займа
- нет долгосрочных займов
2. Koke.kz
Микрокредит в Koke — это простой и быстрый способ решить временные финансовые трудности. Вы можете взять деньги в долг на текущие расходы, ремонт автомобиля, покупку бытовой техники и т.д. Указывать цель получения микрозайма при оформлении заявки не нужно. Также не требуется подтверждение дохода, залог и поручительство. Для получения денег нужен только паспорт, банковская карта и мобильный телефон.
Требования к заемщику в «Коке»
Для оформления займа в Koke должно быть выполнено три условия:
- Заемщик является совершеннолетним гражданином Казахстана.
- Нет текущих просрочек по кредитам и микрозаймам.
- Имеется активный номер телефона и счет в любом банке Казахстана.
МФО не предъявляет строгих требований к кредитной истории и трудоустройству заемщика. Получить займ в Koke могут даже те клиенты, которые ранее имели просрочки, а также лица, не имеющие официального трудоустройства, студенты, пенсионеры, женщины в декретном отпуске. Главное, чтобы у вас был постоянный источник дохода для погашения микрокредита.
3. CreditPlus
Creditplus предоставляет микрокредиты на суммы от 10000 тенге до 170000 тенге. При первом обращении деньги в долг выдаются под 0,01% в сутки на сумму до 145000 тенге. Процедура оформления займа занимает не более 15 минут.
Микрокредиты выдаются лицам в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим гражданство Республики Казахстан или вид на жительство, официальное трудоустройство не требуется.
Преимущества:
✅ Первый микрокредит под 0,01% в сутки
✅ Рассмотрение заявки занимает 7-15 минут для новых клиентов и не более 2 минут при оформлении повторного займа
✅ Действует программа лояльности для постоянных клиентов
✅ Предоставляется возможность пролонгации займа
4. Qanat
Qanat — это микрофинансовая организация, которая выдает микрокредиты дееспособным гражданам РК старше 21 года, имеющим постоянный доход. Для получения микрокредита вам нужен только документ, подтверждающий личность.
Сервис предоставляет краткосрочные микрокредиты на срок до 20 дней. Сумма кредитования составляет от 15 000 до 143 000 тенге. Процентная ставка по микрокредиту до 0,99% в день.
Оформление договора микрокредитования происходит быстрее, чем в банке, и не требует большого пакета документов, таких как справки о трудоустройстве и документального подтверждения доходов.
Рассмотрение заявки на микрокредит в Qanat занимает в среднем 7 минут.
5. Credit365
Credit365 предоставляет микрозаймы для жителей Казахстана. Сервис работает круглосуточно. Для получения денег не нужно общаться с оператором и посещать отделение МФО. Процедура полностью удаленная.
Плюсы и минусы
- оформление онлайн-заявки занимает 3 минуты
- есть удобное мобильное приложение для Android
- предоставляют микрокредиты с 18 лет
- высокий процент отказов
- для заемщиков без кредитной истории одобряют сумму меньше запрашиваемой
6. Tomi
Tomi.kz предоставляет краткосрочные займы гражданам Казахстана в возрасте от 19 лет. Минимальная сумма займа составляет 20 000 тенге, максимальная — до 170 000 тенге. Срок кредитования варьируется от 10 до 30 дней. Для получения займа необходимо иметь при себе только паспорт и мобильный телефон. Заявка на получение средств подается через личный кабинет на сайте компании и рассматривается в течение 3-15 минут. После одобрения заявки деньги поступают на банковскую карту клиента в течение суток. Погасить задолженность можно через платежные терминалы сети Kassa 24, выбрав компанию Tomi KZ и указав свой ИИН. Также предусмотрена возможность частичного досрочного погашения займа и пролонгации.
Плюсы и минусы
- высокий процент одобрения небольших сумм
- перечисление денег на счет/карту клиента после одобрения заявки в течение суток
- частые задержки с перечислением денег после одобрения заявки
- некорректное отражение статуса займа в кредитной истории
- недостаточно качественная работа службы поддержки
7. Vivus
Vivus.kz предоставляет гражданам микрокредиты в сумме от 10 000 до 153 150 тенге на период от 1 до 21 дня. Минимальный пакет документов для получения микрокредита — только паспорт. Рассмотрение заявки занимает до 5 минут. Получение займа возможно онлайн, без посещения офиса. Вы можете выбрать получение займа на свою банковскую карту или указать IBAN-номер для перевода средств. Погашать долг можно через интернет-банкинг, в отделениях банков или онлайн в личном кабинете с помощью карты. Первый микрокредит предоставляется на льготных условиях — под 0,01% в день на срок до 7 дней. Vivus учитывает кредитную историю клиентов, но может выдать средства и при наличии негативной кредитной истории.
8. Tengo
Микрофинансовая организация Tengo.kz предоставляет микрозаймы жителям Казахстана без визита в офис. Для подачи заявки на официальном сайте нужен только паспорт и действующая карта любого банка РК. Общее время рассмотрения заявки составляет от 10 минут до 1 рабочего дня (с понедельника по воскресенье с 8:00 до 20:00), в зависимости от загруженности call-центра.
Плюсы и минусы
- доступно полное или частичное досрочное погашение
- предусмотрены промокоды и скидки для постоянных клиентов
- можно взять с плохой кредитной историей
- не одобряют с 18 лет (только с 19 лет)
- иногда долгое рассмотрение заявок (до 1-го дня)
9. Честное слово
ТОО МФО «Akshabar» (работает под товарным знаком «Честное слово») предоставляет новым клиентам микрокредит до 50 000 тенге на 10 дней. Официальное трудоустройство и подтверждение дохода для получения займа не требуется. Деньги могут получить безработные граждане, студенты, пенсионеры. Подать заявку можно из любого населенного пункта РК, где есть доступ в интернет. Заявки на выдачу микрокредита рассматриваются круглосуточно без выходных, но перевод денег возможен только в рабочие дни. Срок принятия решения — от 10 минут до одного дня.
В дальнейшем, если вы погашаете займ в «Честное слово» своевременно, вам становятся доступны более крупные суммы. Заемщики со статусом Bronze могут получить до 100 000 тенге на 15 дней. Для клиентов со статусами Silver, Gold, Platinum и Diamond доступны микрокредиты до 153 000 тенге, срок займа 20 или 30 дней в зависимости от статуса. Чтобы повысить статус заемщика, нужно брать займы и своевременно вносить по ним оплату.
Какое отличие онлайн микрокредита от банковского
Если сравнивать микрозайм с банковским кредитом, то можно выделить следующие отличия:
- Микрозайм предоставляется на более короткий срок. Если в банке можно оформить кредит на несколько лет, то МФО в большинстве случаев выдают деньги на срок не более месяца.
- В микрофинансовой организации можно получить небольшую сумму. В большинстве случаев максимальная сумма займа составляет 153000 тенге. В банке можно получить более крупную сумму.
- При оформлении микрозайма вам не нужно сообщать, куда вы потратите деньги. Сумму перечисляют на вашу банковскую карту, и вы можете распорядиться ей по своему усмотрению. Это отличает микрозаймы от целевых банковских кредитов.
- Процедура оформления микрозайма максимально простая. Вам не нужно посещать офис компании, собирать много документов и общаться с оператором. Весь процесс от заполнения анкеты до получения денег полностью автоматизирован. Для оформления займа онлайн вам нужно просто заполнить анкету на сайте и указать реквизиты банковской карты. Если же говорить о банковских кредитах, то в большинстве случаев для получения денег требуется предоставить справки и доходах, подтверждение официального трудоустройства, а также некоторые дополнительные документы.
- Для рассмотрения заявки по микрозайму требуется несколько минут. Вы можете получить деньги сразу после принятия положительного решения. Анкеты для получения банковских кредитов рассматриваются дольше. Как правило, для этого требуется от одного до трех рабочих дней. После одобрения вам придется посетить офис банка, чтобы подписать кредитный договор. Только после этого вы сможете получить деньги.
- Микрофинансовые организации не предъявляют строгих требований к заемщику. Для получения денег на карту достаточно быть гражданином РК и иметь постоянный источник денег. На получение займа могут рассчитывать даже безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декретном отпуске. Также оформить микрозайм онлайн могут заемщики с плохой кредитной историей. При оформлении банковского кредита к заявителю предъявляются более строгие требования.
Процентная ставка по онлайн-займам выше, чем по банковским кредитам. Кроме того, при появлении просрочки заемщику начисляются штрафы и пени. В таком случае сумма задолженности может вырасти в несколько раз.
Дадут ли микрозайм с плохой кредитной историей
Да, даже плохая кредитная история — не помеха для того, чтобы взять деньги в долг в МФО. Но для этого нужно:
- Подать заявки как можно в большее число организаций на случай возможного отказа.
- Учитывать, что финальные условия по одобренной сумме и сроку микрокредита могут отличаться от изначально запрашиваемых в заявке. Выше может быть и процентная ставка.
- В редких случаях быть готовым предоставить залог, который будет выступать гарантией погашения займа.
Экспертами нашего сайта была подготовлена сравнительная таблица по вероятности одобрения заявки в конкретной МФО в зависимости от кредитной истории заемщиков:
- Положительная.
- Нулевая.
- Нейтральная.
- Отрицательная.
Данные обновлены 16.02.2024 г.
| МФО | Положительная | Нулевая | Нейтральная | Отрицательная | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tengo | 62% | 70% | 34% | 29% | Онлайн-заявка |
| Займер | 85% | 60% | 34% | 24% | Онлайн-заявка |
| Moneyman | 98% | 62% | 36% | 26% | Онлайн-заявка |
| Честное слово | 79% | 45% | 35% | 20% | Онлайн-заявка |
| TurboMoney | 97% | 69% | 46% | 17% | Онлайн-заявка |
| Деньги Клик | 95% | 51% | 44% | 19% | Онлайн-заявка |
| Салем | 93% | 53% | 40% | 31% | Онлайн-заявка |
| TengeDa | 88% | 48% | 40% | 9% | Онлайн-заявка |
| QuickMoney | 88% | 63% | 41% | 21% | Онлайн-заявка |
| TimeZaim | 88% | 57% | 37% | 5% | Онлайн-заявка |
| Kviku | 90% | 51% | 42% | 29% | Онлайн-заявка |
| Qanat | 90% | 58% | 40% | 24% | Онлайн-заявка |
| GMoney | 81% | 60% | 29% | 18% | Онлайн-заявка |
| CreditPlus | 94% | 57% | 37% | 15% | Онлайн-заявка |
| Credit365 | 83% | 61% | 36% | 16% | Онлайн-заявка |
| Koke | 80% | 41% | 38% | 17% | Онлайн-заявка |
| Hava | 83% | 49% | 39% | 9% | Онлайн-заявка |
| OneCredit | 94% | 52% | 44% | 29% | Онлайн-заявка |
| Vivus | 92% | 49% | 42% | 17% | Онлайн-заявка |
| Acredit | 78% | 43% | 32% | 16% | Онлайн-заявка |
| Tomi | 88% | 63% | 34% | 27% | Онлайн-заявка |
| CreditBar | 92% | 66% | 37% | 11% | Онлайн-заявка |
| Tengebai | 81% | 47% | 38% | 17% | Онлайн-заявка |
| Neo Credit | 82% | 55% | 37% | 8% | Онлайн-заявка |
Как микрокредиты влияют на кредитную историю
Микрофинансовые организации не предъявляют строгих требований к заемщику. Получить займ можно при наличии негативных записей в кредитной истории. Часто клиенты МФО оформляют займ, для того чтобы улучшить кредитную историю.
Дело в том, что вся информация об оформленных займах отражается в КИ. Если взять микрозайм и своевременно его выплатить, можно «закрыть» предыдущие негативные записи в кредитной истории. Это позволяет повысить в дальнейшем вероятность одобрения банковского кредита на крупную сумму.
Если у вас есть текущие просрочки по кредитам, то исправить КИ, просто оформив микрозайм, не получится. Потребуется также оплатить открытые долги по другим договорам.
Есть также и другая сторона вопроса. Если взять микрозайм и допустить по нему просрочки, эта информация также будет отражена в кредитной истории. В таком случае вероятность получения кредита в дальнейшем снижается.
Что нужно для оформления микрокредита в Казахстане
Чтобы оформить микрозайм онлайн, нужен только паспорт гражданина РК и банковская карта. Последовательность оформления:
-
Шаг 1
Изучить условия и выбрать МФО для получения кредита.
-
Шаг 2
Перейти на сайт выбранной компании.
-
Шаг 3
Указать сумму и срок кредитования.
-
Шаг 4
Заполнить анкету заемщика и отправить на рассмотрение.
-
Шаг 5
Дождаться положительного решения.
-
Шаг 6
Получить деньги на банковскую карту.
В анкете заемщика указывают личную информацию, паспортные данные, сведения о трудоустройстве и уровне дохода. В некоторых МФО дополнительно требуется сделать селфи с паспортом и фото банковской карты, на которую будут перечислены деньги.
Для рассмотрения заявки в большинстве случаев требуется не более пяти минут. Если требуется уточнение тех или иных данных, этот срок может быть увеличен до 1-3 рабочих дней. В таком случае с заявителем может связаться сотрудник микрофинансовой организации.
Почему может быть отказ в микрокредите и что делать
Микрофинансовая организация может отказать в выдаче денег по следующим причинам:
- Слишком большая сумма в заявке. Если кредитор считает, что вашего дохода недостаточно, чтобы выплачивать займ, вы можете получить отказ или одобрение на меньшую сумму. Это может случиться, если у вас небольшой уровень дохода или высокая финансовая нагрузка по другим займам и кредитам.
- Неправильное заполнение анкеты. Отказ может быть обусловлен указанием неполных или недостоверных сведений в анкете заемщика. Все указанные данные проверяются. Если заявитель неверно указал место работы, адрес проживания или другую информацию, МФО может расценить это, как мошеннические действия.
- Неверные реквизиты. Также отрицательное решение может быть принято, если вы указали некорректные реквизиты, например, если банковская карта принадлежит другому человеку или в номере счета допущена опечатка.
- Плохая кредитная история. В МФО можно получить займ с испорченной кредитной историей и даже с текущими просрочками, но каждый случай рассматривается индивидуально. Если у заемщика есть крупные просрочки, ему могут отказать в выдаче денег.
- Неотвеченный звонок оператора. Процедура оформления займа в большинстве МФО автоматизирована, но в некоторых случаях оператор может позвонить заемщику для идентификации личности или уточнения деталей. Если вы не ответите на звонок, в выдаче денег может быть отказано. После подачи заявки держите телефон под рукой и отвечайте на входящие звонки, чтобы избежать отказа.
- Несоответствие заемщика требованиям МФО в отношении возраста, гражданства, наличия дохода и т.д. Ознакомьтесь с условиями конкретной компании прежде, чем подать заявку.
Если вам отказали в одной организации, то можно попробовать получить деньги в другой. На нашем сайте вы можете найти МФО с высокой вероятностью одобрения заявок: займы без отказа, микрокредиты с испорченной кредитной историей, малоизвестные организации.
Преимущества микрозаймов
В отличие от банковских кредитов, микрозаймы в микрофинансовых организациях доступны практически всем и имеют ряд преимуществ:
- оформление займа по паспорту, без справок о доходах и других документов, подтверждающих платежеспособность;
- не нужны поручители;
- не требуется залог имущества;
- имеется возможность досрочного погашения без комиссии;
- предусмотрена пролонгация при затруднениях при внесении очередного платежа;
- существует возможность получения беспроцентного займа.
Микрокредиты доступны для всех слоев населения, от студентов до пенсионеров. Многие компании предлагают первый займ без процентов, т.е. с бесплатным пользованием заемных средств – отдавать придется ровно столько же, сколько было получено денег во временное пользование.
Почему МФО выдают микрокредит без отказа и процентов
В беспроцентной выдаче денег не кроется никакого подвоха. Займ под 0% является акцией для привлечения новых клиентов. Если заемщику понравится обслуживание в компании, то он вернется к ней снова и будет брать новые займы.
Микрокредит с минимальной процентной ставкой могут получить и действующие клиенты микрофинансовой организации в рамках действия акции или специального предложения. Таких предложений на рынке меньше, но они есть.
Займы под 0,01% (для повторных клиентов)
Способы получения займа
- на расчетный счет в банке;
- на банковскую карту VISA или MasterCard;
- наличными (в отделениях «Казпочты»).
Способы возвращения долга
- перевод на расчетный счет компании;
- оплата через «Казпочту»;
- внесение платежа с помощью терминала («Киви», «Касса24»);
- внесение оплаты на электронный кошелек («Касса24», «Киви»).
Во многих организациях существует возможность пролонгации займа, если по каким-либо причинам человек оказался не способен внести очередной платеж.
Что если нет возможности вернуть деньги вовремя
Если у вас нет возможности оплатить займ своевременно, возможны следующие варианты.
- Продление микрозайма. Чтобы получить отсрочку, нужно внести гарантийный платеж. Его размер зависит от первоначальной суммы и срока займа. Точную информацию можно найти в личном кабинете заемщика. После внесения гарантийной дата погашения будет перенесена на выбранный срок. Большинство МФО предлагают продление на 7, 14 или 30 дней.
- Реструктуризация долга. При реструктуризации заемщику предлагают новый график погашения задолженности. Например, сумма платежа может быть снижена за счет увеличения срока кредита. Таким образом, можно снизить кредитную нагрузку, чтобы погасить долг.
- Рефинансирование. Это процедура, схожая с реструктуризацией. Разница в том, что при оформлении рефинансирования можно не только снизить сумму платежа и увеличить срок кредита, но также объединить несколько займов в один. Для оформления рефинансирования можно обратиться к первоначальному кредитору или в другую организацию, предлагающую такие услуги.
- Кредитные каникулы. Это отсрочка платежа, которая может быть предоставлена, если должник попал в сложную ситуацию. Для оформления кредитных каникул нужно написать заявление и приложить документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей. Например, если должник остался без работы, можно взять копию приказа об увольнении. Если кредитор примет положительное решение о предоставлении кредитных каникул, то срок оплаты будет перенесен. В период кредитных каникул не начисляются проценты и пени. За это время должник может решить финансовые трудности.
Если у вас нет возможности внести платеж в срок, не пытайтесь скрываться от кредитора. Свяжитесь с представителем МФО, чтобы узнать, какие есть варианты решения проблемы.
Что будет если не платить онлайн кредит в Казахстане
Если вы пропустили срок оплаты по микрокредиту, вам будут начислены пени и штрафы. Сумма к возврату будет значительно увеличена. Кредитор будет принимать различные меры для возврата долга.
- С должником связываются представители МФО и предлагают варианты решения проблемы. Вы можете воспользоваться услугой продления займа, оформить рефинансирование, кредитные каникулы или реструктуризацию.
- Если должник отказывается контактировать с кредитором, долг передают коллекторам. Представители коллекторских агентств не всегда действуют в рамках закона. Они могут прибегать к запугиванию, шантажу и другим мерам для возврата долга.
- Кредитор может требовать возврата денег через суд. При этом заемщику придется оплатить не только полученную сумму, но также начисленные пени, штрафы, проценты, судебные издержки. В подавляющем большинстве случаев суд оказывается на стороне МФО. Для исполнения решения суда приставы могут заблокировать банковские счета должника, арестовать его имущество.
Старайтесь не доводить дело до суда, не избегайте общения с кредитором при возникновении задолженности. Объясните вашу ситуацию, возможно, представители МФО пойдут вам навстречу и смогут предложить варианты решения проблемы.
Высшее экономическое образование ГУМФ (Государственный университет Министерства финансов), присуждена квалификация «Экономист» по специальности «Финансы и кредит». 5-ти летный опыт работ кредитным инспектором в Среднерусском банке (ПАО Сбербанк). Эксперт по потребительским кредитам и микрозаймам в Казахстане и РФ.
Да, по поводу приложения согласен. Сначала тоже хотел через него взять, но уже на первом экране стало понятно, что оно "сырое" и я его удалил.
Но из плюсов стоит отметить, что у Tengebai адекватная поддержка (мне ответили через 3 минуты в Telegram), нет фэйковых условий про 0%, но зато есть одобрение. Я получил столько, сколько и запрашивал.
Мне почти каждый день приходят СМСки от этого банка, но клиентом Фридом не являюсь и никогда не являлся. Походу мошенники пытаются оформить кредит, зная мой номер. Цифровизация понимаешь в стране. Пытался связаться с поддержкой Фридома, чтобы скрыли мой номер из базы, но не дозвониться, на почту писал, но и на нее ответа с их стороны нет.
Очень мутный сервис с непрозрачными условиями, во 3-х местах на главной странице разные условия по сумме займа. И учитывайте мой опыт, Dengoo - это не займ, а просто сайт с подборкой займов. Сами они ничего не выдают, только перенаправляют на официальные сайты займов.
Они чисто собирают личные данные, а кредиты не дают. При этом, сначала надо привязать карту, они с нее спишут деньги, а потом покажут список самых известных МФО (Займер, Кредитплюс и др.), в которых и надо оформить заявку. В чем смысл этого сервиса я так и не понял. Похоже, что обычные мошенники и снимают деньги просто так. Одна звезда и никому не рекомендую.
Развелось конечно этих сайтов, что не разобраться где настоящая МФО, а где сервис подбора. Я сначала подумал, что Тенгеплюс - это мфошка, т.к. увидел на сайте информацию про ТОО, но потом оказалось, что это сервис подбора. Самое любопытное, что заявка действительно ушла в несколько МФО и мне ее одобрили в Тенгебай. Думал тоже какой-то фуфел, т.к. ранее не слышал про такой займ, но оказалось, что это реальная МФО и получил в итоге там займ.
Tengeplus - это ещё один сервис-"пустышка". Никаких займов он не даёт. Просто партнёрские ссылки на другие организации и много-много спама от других сервисов при подаче заявки. Радует, что хоть на этом сайте в описании честно указано про это, а то везде реклама, что и займ выдают, и на 12 месяцев, и 100% одобрение.
Теньгеплюс - это не мфо, а просто с сайт с подбором займов, который не вызывает вообще доверия. Не рекомендую тратить время.
Не вздумайте пользоваться их приложением в Google Play. Оно не работает совсем, только показывает, что грузит и так несколько минут без открытия. Оператор на сайте сказала, что идет какое-то закрытое тестирование и надо пользоваться личным кабинетом на веб-версии сайта.
Распространяют личные данные сразу после оформления заявки.
3 раза уже брал в Qanat деньги до зп, всегда вовремя отдавал и даже раньше, а в этот раз на два дня просрочил, так сразу начали звонить и угрожать. Представители Qanat, если прочитаете мой отзыв, то научите своих операторов нормально разговаривать. Звонят каждые 5 минут, потом ещё пишут на Ватсапп всякие угрозы. Больше никогда не буду брать у этой компании.