Рефинансирование или перекредитование — это оформление нового кредита для погашения текущих займов. Заключение такого договора позволяет:
- Объединить несколько кредитов и займов в один.
- Увеличить срок кредитования.
- Снизить ежемесячный платеж.
- Уменьшить финансовую нагрузку.
- Получить сниженную процентную ставку.
- Исключить поручителя или созаемщика.
- Сменить валюту кредита.
- Получить дополнительную сумму на руки.
Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он был оформлен изначально, или обратиться в другую организацию. Ниже представлены ответы на популярные вопросы о процедуре рефинансирования. Если вы не нашли ответ на ваш вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в комментариях.
Как объединить все долги в один?
Процедура рефинансирования позволяет объединить несколько кредитов и займов в один. Суть в том, что новый кредитор выдает заемщику сумму, необходимую для погашения всех текущих обязательств. Полученные деньги направляются на досрочное закрытие действующих кредитов, а новый кредит выплачивается в соответствии с графиком. Дополнительно заемщик может получить некоторую сумму на руки.
Можно ли сделать рефинансирование микрозаймов?
Это зависит от условий кредитной организации, с которой вы хотите заключить договор. Многие банки отказывают заемщикам в такой услуге, но вы можете оформить перекредитование в микрофинансовой организации. Для получения рефинансирования можно обратиться в МФО, где у вас уже оформлен займ, или выбрать другую компанию.
Список МФО, в которых можно оформить рефинансирование ⤵️
Сколько раз можно делать рефинансирование в Казахстане?
На законодательном уровне нет никаких ограничений по количеству рефинансирований кредита. Вы можете подавать заявку на перекредитование так часто, как вам потребуется. Ответ в любом случае зависит от организации, в которую вы обращаетесь. Для принятия решения кредитор анализирует ситуацию заемщика, проверяет его кредитную историю и финансовое положение. На практике, банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз.
В чем минусы рефинансирования?
Главный недостаток процедуры рефинансирования в предъявлении строгих требований к заемщику. Получить одобрение в банке практически невозможно, если у вас есть текущие просрочки. Кроме того, банки настороженно относятся к заемщикам, которые хотят рефинансировать микрозаймы, даже если по ним нет просрочек. Они охотнее выдают деньги на погашение ипотеки, автокредита, потребительского кредита, кредитной карты.
Шанс получить одобрение на рефинансирование займов выше, если вы обратитесь в МФО, но это не всегда выгодно. Ставки по новому займу могут оказаться такими же, как по текущим. В таком случае смысл рефинансирования теряется.
В чем подвох рефинансирования?
Рефинансирование — это инструмент для снижения текущей долговой нагрузки, а не итоговой. Другими словами, вы снижаете ежемесячный платеж, увеличив срок кредитования, но при этом итоговая переплата может не измениться или даже вырасти.
Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, внимательно ознакомьтесь с условиями рефинансирования и сравните их с условиями ваших текущих займов.
Еще один момент: за досрочное погашение займов и кредитов иногда взимается комиссия. Если это актуально для ваших текущих договоров, то рефинансирование может быть невыгодно. Также возможны другие дополнительные расходы. Например, если речь идет о рефинансировании ипотеки, придется заново оплачивать услуги оценщика. При невысокой разнице в процентной ставке между новым и текущим кредитом, выгода может быть «съедена» обязательными платежами.
Как рефинансирование влияет на кредитную историю?
Рефинансирование не портит кредитную историю, а, наоборот, помогает ее сохранить и улучшить. При перекредитовании сумма ежемесячного платежа снижается, а, значит, заемщику становится легче платить по кредиту, и вероятность просрочки становится ниже. Ухудшение кредитной истории возможно только при нарушении графика платежей по новому кредиту.
Что лучше рефинансирование или реструктуризация?
Рефинансирование — это получение нового кредита на погашение текущего с возможностью объединения нескольких займов в один.
Реструктуризация — изменение условий текущего займа для снижения финансовой нагрузки.
Основные различия:
- Реструктуризация оформляется в той же компании, где был оформлен первоначальный займ. Для получения рефинансирования можно обратиться к другому кредитору.
- Рефинансирование сложно оформить, если у вас есть текущие просрочки. В таком случае лучше попробовать договориться с кредитором о реструктуризации.
- Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов и займов в один. Реструктуризация оформляется только для одного договора.
Что лучше выбрать, рефинансирование или реструктуризацию, зависит от ситуации: количества текущих займов, наличия просрочек, процентной ставки и т.д.
Что лучше рефинансировать кредит или взять новый?
При наличии текущих кредитов получить одобрение на рефинансирование проще, чем на получение нового кредита. Это связано с тем, что при принятии решения банк оценивает финансовую нагрузку заемщика. Рефинансирование направлено на погашение текущих кредитов, поэтому нагрузка по ним снижается, и шансы на одобрение становятся выше.
Взять новый потребительский кредит для погашения текущих обязательств также можно. Чтобы это было выгодно, внимательно ознакомьтесь с условиями банка.
Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?
Да, вы можете рефинансировать кредит в том же банке, где он был оформлен, и получить более выгодные условия. Также к текущему займу можно добавить другие кредиты, кредитные карты, займы в МФО.
Как списать долги по микрозаймам в Казахстане?
Рефинансирование займов — это возможность уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку, но не способ полностью избавиться от долгов. Законный способ списать долги — это банкротство физического лица.
Обо всех вариантах прохождения процедуры банкротства, требованиях к заемщику, а также последствиях банкротства, мы рассказывали здесь. Также вы можете узнать о других способах законно не платить по займу.
Сколько лет коллекторы могут требовать долг в Казахстане?
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» срок оказания услуг по коллекторской деятельности в отношении задолженности по договору о взыскании задолженности должен быть не менее шести месяцев и не более пяти лет.
Здесь важно понимать, что срок взыскания долга коллектором начинается не с момента возникновения задолженности, а с даты продажи долга. Договор может переходить от одного коллекторского агентства к другому. Таким образом, иногда должники сталкиваются с тем, что им звонят коллекторы по займам, оформленным пять или даже десять лет назад.
Кому спишут микрокредиты в Казахстане в 2024 году?
Долги по микрозаймам в Казахстане можно списать в рамках прохождения процедуры банкротства физлица. Подать на банкротство может любой гражданин Казахстана, если у него есть просрочки по займам и кредитам длительностью не менее 12 месяцев. В зависимости от суммы долга, наличия имущества, финансового положения должника, пройти процедуру можно во внесудебном или в судебном порядке.
Как выбраться из долговой ямы микрозаймов?
Если вы берете очередной заем, чтобы продлить текущий договор и не уйти в просрочку, то вы только усугубляете ситуацию. Долги по микрозаймам растут как снежный ком, и расплатиться с ними становится все сложнее.
Вот возможные пути решения проблемы:
- Решение вопроса с кредитором. Возможно МФО согласится предоставить вам кредитные каникулы или оформить реструктуризацию займа, то есть изменить его условия для снижения финансовой нагрузки. Для этого потребуется написать заявление и предоставить документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения.
- Оформление рефинансирования. Если у вас еще не испорчена кредитная история, можно попробовать обратиться в банк или МФО для перекредитования. Так вы можете объединить несколько кредитов и займов в один, снизить процентную ставку и уменьшить размер ежемесячного платежа.
- Банкротство физлица. Это законный способ списать долги по кредитам и займам, но он имеет ряд негативных последствий.
По возможности вы можете также попросить помощи у родственников или взять деньги в долг у знакомых.
