Займы без отказов в Казахстане

Где взять кредит: в МФО или в банке

Микрозайм — это краткосрочный кредит, который зачисляется на банковскую карту или банковский счет (IBAN) заявителя либо выдается на руки заемщику наличными. Для получения займа нужно заполнить анкету на сайте МФО и дождаться одобрения. Деньги зачисляются на указанную карту или счет без визита в офис компании. Все документы подписываются удаленно при помощи СМС-кодов.

Смысл микрокредита в том, чтобы человек мог быстро получить нужную сумму для решения финансовых трудностей. Процедура подачи заявки и получения денег максимально простая. Заявителю не нужно собирать большой пакет документов, достаточно только паспорта (либо удостоверения ИИН) и банковской карты.

Банковский кредит, в отличие от микрозайма, может быть предоставлен на более длительный срок: 3, 5, 10 лет и дольше. Также в банке можно получить крупную сумму на покупку автомобиля или недвижимости. Оформить банковский кредит сложнее. Для получения крупной суммы потребуется подтверждение официального трудоустройства и справки о доходах. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.

Заявки рассматриваются только в рабочее время. Для получения одобрения может потребоваться до 5-ти рабочих дней. Процедура оформления кредита может потребовать одного или нескольких визитов в банк для подписания документов.

Преимущества микрозайма перед банковским кредитом

• Круглосуточное рассмотрение заявки.
• Принятие решения за несколько минут.
• Перевод на карту любого банка, не нужно открывать отдельный счет.
• Лояльное отношение к заемщикам. На получение одобрения могут рассчитывать даже лица с плохой кредитной историей, без официального устройства или с невысоким уровнем дохода.
• Деньги выдаются без целевого назначения, заемщик может потратить полученную сумму по своему усмотрению.
• Для подачи заявки нужен только паспорт. Подтверждение трудоустройства и справки о доходах не требуются.
• Займы выдаются без залога и поручительства.
• Некоторые МФО предлагают возможность получить первый микрокредит без процентов.

Недостатки микрокредита

• Процентная ставка выше, чем по банковским кредитам.
• Небольшой срок кредитования.
• Невозможно получить крупную сумму. Максимальный размер займа в большинстве микрофинансовых компаний составляет 170000-200000 тенге.

Многие заемщики опасаются брать кредиты в МФО, поскольку считается, что ставки в таких организациях намного выше, чем в банках. На самом деле максимальная ставка по микрозаймам ограничена законодательством. В соответствии с законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) не может превышать 56%. Точно такое же максимальное значение ГЭСВ установлено и для банковских кредитов без обеспечения. Если вы оформляете кредит в банке с залогом или поручительством, ставка может быть снижена до 40%, а по ипотечным кредитам — до 25%.

Таким образом, годовая эффективная процентная ставка вознаграждения (ГЭСВ) в микрофинансовых организациях не превышает ставку по банковским кредитам без залога и поручительства.

Почему МФО выдают микрокредиты без отказа и процентов

Многие МФО предлагают возможность получить первый займ без процентов. В таком случае заемщик возвращает ту же сумму, которую он получил. Как правило, эта акция действует при оформлении займа на короткий срок (7-10 дней). Выдача первого микрозайма под 0% помогает микрофинансовым компаниям привлечь новых клиентов.

3.2 6

Сумма

до 172 500 ₸

Срок

от 1 до 21 дней

Ставка

от 0,01%

Рейтинг

3.2 6

Получить деньги

Если заемщик возвращает деньги без просрочек, он может рассчитывать на получение следующего займа без отказа на более выгодных условиях: с увеличенным лимитом, на более длительный срок или со сниженной ставкой. Таким образом, МФО стимулирует повторное обращение клиентов.

Можно ли получить займ с плохой кредитной историей

Одно из преимуществ микрозаймов — возможность получить деньги с испорченной кредитной историей. Для принятия решения кредитор оценивает множество факторов. Кредитная история играет важную, но не решающую роль. Если у вас ранее были просрочки, вы можете рассчитывать на получение микрозайма.

Важно понимать, что плохая кредитная история — это определенный риск для МФО. Поэтому некоторые компании могут предлагать менее выгодные условия для таких клиентов, например, более короткий срок кредита или повышенную ставку. Это вынужденная мера, которая позволяет кредитору оправдать риски. Если вы погасите заем без просрочек, в дальнейшем можно будет рассчитывать на улучшение условий кредитования.

Можно ли оформить микрокредит без отказа, если официально не работаешь

Для оформления микрозайма нужно иметь возможность его выплачивать. Для этого у заемщика должен быть постоянный источник дохода. Наличие официального трудоустройства желательно, но не обязательно. Шансы на одобрение есть у официально безработных, студентов и пенсионеров. В качестве источника прибыли можно указать:

• неофициальную работу;
• пенсию;
• социальные выплаты;
• подработку;
• помощь родственников;
• выручку от сдачи недвижимости и т.д.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Если ваше финансовое положение позволяет вносить платежи по микрокредиту, вы можете получить одобрение даже без официального трудоустройства.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев МФО не предъявляют каких-то специфических требований к заемщикам. Для получения займа достаточно выполнения следующих условий:

• Возраст от 18 до 70 лет.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Гражданство Республики Казахстан.
• Наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства в любом населенном пункте РК.

Для подачи заявки потребуется паспорт и мобильный телефон.

Точный перечень требований зависит от конкретной компании. Например, некоторые МФО кредитуют граждан от 21 года. Максимальный возраст заемщика также может отличаться. Для большинства компаний он составляет 70 лет, но в некоторых МФО действуют другие ограничения, например, 65 или 75 лет.

Ознакомьтесь с условиями компании перед подачей заявки и убедитесь, что они вам подходят.

По какой причине могут отказать в онлайн займе

Отказ в выдаче микрозайма может быть обусловлен следующими причинами:

• Неправильное заполнение анкеты, указание недостоверных или неактуальных сведений, некорректные реквизиты. Например, если вы указали данные банковской карты, которая принадлежит другому человеку, вам будет отказано в выдаче денег.
• Слишком высокая кредитная нагрузка. Если у вас уже есть несколько кредитов или займов в других компаниях, кредитор может отказать в выдаче нового займа или одобрить меньшую сумму.
• Плохая кредитная история. Микрофинансовые организации лояльно относятся к клиентам и часто одобряют займы с небольшими текущими или закрытыми просрочками. Однако, если у человека есть крупные непогашенные обязательства, это может стать поводом для отказа.
• Отсутствие источника дохода. Официальное трудоустройство не является обязательным условием для получения денег, но заемщик должен иметь источник дохода, чтобы выплачивать займ.
• Низкий уровень дохода. Если МФО посчитает, что ваш доход слишком низкий для внесения платежей, вам могут отказать в выдаче денег или уменьшить лимит.

Если вы получили отрицательное решение, вы можете попробовать обратиться в другую компанию или подать заявку повторно в эту же организацию, но не ранее, чем через 30 дней.

Для получения займа без отказа подайте заявку сразу в несколько организаций и выберите наиболее подходящее предложение.

Что делать чтобы не было отказа в займе

Чтобы снизить риск отказа, следуйте рекомендациям:

1. Внимательно проверьте анкету перед отправкой на рассмотрение. Даже небольшая ошибка или опечатка может стать причиной отказа.
2. Указывайте только достоверную и актуальную информацию. Помните, все данные анкеты будут проверены. Если вы, например, указали некорректное место работы или завышенный доход, кредитор может расценить это как попытку обмана.
3. Отвечайте на звонки после подачи заявки. Вам может позвонить оператор МФО для уточнения информации. Если вы не возьмете трубку, в предоставлении займа может быть отказано.
4. Постарайтесь погасить текущие задолженности перед подачей заявки. Это улучшит вашу кредитную историю и снизит финансовую нагрузку.

Если вы хотите получить микрокредит онлайн без отказа, обращайтесь в компании, где вы ранее уже брали кредиты и выплатили их без просрочек.

Способы получения микрокредита

Самый удобный способ получения микрокредита — банковская карта. Ее реквизиты нужно указать при заполнении заявки. Оформлять карту специально для получения займа не требуется. Подойдет действующая карта любого банка РК. Она должна быть оформлена на того же человека, который подает заявку на получение займа. Получить деньги на чужую карту нельзя. Также реквизиты могут не подойти, если карта не именная. Одобренная сумма зачисляется на банковскую карту в течение нескольких минут после получения положительного решения.

Также существуют другие способы получения займа:

• Банковский IBAN-счет. Вы можете указать реквизиты счета в любом банке Казахстана. Если счет не привязан к пластиковой карте, то для получения денег нужно обратиться в отделение банка. Зачисление этим способом может занять до 3 рабочих дней. Это зависит от графика работы вашего банка.
• Наличные. Если вы хотите получить наличные, выберите для оформления займа компанию, которая имеет офисы в вашем городе. Для получения денег потребуется обратиться в отделение с паспортом. Это можно сделать после получения одобрения по онлайн-заявке. Обратите внимание: получить наличные в кассе можно только в часы работы отделения МФО.
• Перевод на счет Казпочты. Если вы указали этот способ для получения денег, вам нужно будет обратиться в отделение АО «Казпочта» после одобрения заявки.

Получить деньги на банковскую карту можно в любой МФО. Перечень дополнительных способов зависит от конкретной компании. Подходящий вариант вы сможете выбрать на этапе подачи заявки.

Что будет если не платить онлайн кредит в Казахстане

Старайтесь вносить платежи по микрозайму в срок, чтобы не допустить просрочки. Это может привести к серьезным последствиям.

• За каждый день просрочки начисляются пени и штрафы. Чем дольше вы не вносите платежи, тем больше становится долг.
• Запись о просрочке вносится в кредитную историю. Рейтинг заемщика снижается. В дальнейшем получить кредит или займ будет сложнее.
• При длительной просрочке МФО может передать договор агентству по взысканию долгов. Коллекторы могут требовать возврата долга жесткими методами: назойливые звонки, угрозы, порча имущества, давление на родственников, коллег, друзей должника.
• Кредитор имеет право обращаться в суд для взыскания задолженности. В таком случае заемщику придется не только вернуть сумму долга и все начисленные проценты, но также возместить судебные издержки. В случае отказа от добровольного исполнения требований к должнику применяются меры принудительного взыскания: блокировка банковских счетов, арест имущества, запрет на выезд из страны.

Невыплата долга по микрокредиту не может стать причиной тюремного заключения, поскольку по закону Казахстана это не является уголовным преступлением. Однако, по решению суда должнику может быть назначен штраф или общественные работы.

Что будет, если не выплатить микрокредит: последствия, отзывы, советы

Чтобы избежать серьезных последствий, старайтесь не допускать просрочки по микрозаймам. Если у вас возникли сложности, и вы не можете оплачивать кредит, свяжитесь с представителем МФО и расскажите о сложившейся ситуации. Часто кредиторы предлагают варианты решения проблемы, например, продление займа, реструктуризацию или кредитные каникулы. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Материал подготовлен:

Алиса Ишутина

кредитный эксперт

Высшее экономическое образование ГУМФ (Государственный университет Министерства финансов), присуждена квалификация «Экономист» по специальности «Финансы и кредит». 5-ти летный опыт работ кредитным инспектором в Среднерусском банке (ПАО Сбербанк). Эксперт по потребительским кредитам и микрозаймам в Казахстане и РФ.