Микрозаймы пенсионерам: ответы на часто задаваемые вопросы
Лица пенсионного возраста часто нуждаются в финансовой поддержке. Им могут потребоваться деньги для помощи детям и внукам, на покупку лекарств, ремонт или другие нужды. Для решения финансовых вопросов пенсионеры обращаются в банки и МФО. Банки часто отказывают пенсионерам в выдаче денег, поэтому таким заемщикам легче получить займ в МФО.
Мы собрали для вас ответы на популярные вопросы о предоставлении кредитов и займов пенсионерам. Если вы не нашли нужную информацию, задайте ваш вопрос нашим экспертам, и мы дадим развернутый ответ.
Как получить кредит неработающему пенсионеру?
Неработающий пенсионер может получить кредит в банке, но часто такие заемщики получают отказ. Вероятность одобрения будет выше, если:
- у вас есть дополнительный источник дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду;
- вы подаете заявку на получение кредита в тот же банк, где получаете пенсию;
- вам нужна небольшая сумма на короткий срок.
Если пенсионер хочет взять кредит на крупную сумму, то банку может потребоваться дополнительное обеспечение: залог или поручительство. В качестве залога можно предоставить объект недвижимости или автомобиль. Поручителем может стать родственник или другой близкий человек, у которого есть официальный источник дохода.
Также можно повысить вероятность одобрения, если оформить страхование жизни и здоровья. В таком случае риски кредитора снижаются, и он может одобрить кредит неработающему пенсионеру.
Почему банки отказывают пенсионерам?
Банки часто отказывают лицам пенсионного возраста в выдаче кредитов. Возможные причины отрицательного решения:
- Низкий уровень официального дохода.
- Высокая финансовая нагрузка, если у заемщика уже есть действующие кредиты и займы.
- Несоответствие требованиям банка в отношении возраста. Большинство банков кредитуют граждан до 75 лет, а в некоторых организациях максимальный возраст заемщика снижен до 65 лет.
Перед подачей заявки, уточните в банке, кредитует ли он пенсионеров и на каких условиях.
Какие займы дают пенсионерам?
Если вам отказали в банке, можно попробовать взять займ в МФО. Микрофинансовые компании менее требовательны к заемщикам, поэтому одобрение может получить даже неработающий пенсионер.
Какую сумму можно взять в кредит пенсионерам?
Сумма, которую можно взять в кредит, зависит от условий конкретного банка или МФО, а также от уровня дохода заемщика, финансовой нагрузки, возраста и других условий.
Если говорить о МФО, то такие компании, как правило, предлагают займы до 150-180 тысяч тенге на срок до 30 дней. При первом обращении клиенту одобряют небольшую сумму, но если погасить долг без просрочек, то можно рассчитывать на увеличение лимита по следующему займу.
В некоторых компаниях можно получить крупную сумму на длительный срок. Например, KMF выдает займы на сумму до 2 000 000 тенге на срок до 60 месяцев.
Какие документы нужны для оформления займа?
Для получения микрозайма пенсионеру требуется только документ, удостоверяющий личность: ИИН или паспорт гражданина РК, вид на жительство (если заемщик нерезидент). Некоторые компании также могут потребовать указать данные дополнительного документа, например, водительского удостоверения или загранпаспорта.
Какие способы получения микрокредита?
Самый удобный способ получить займ пенсионеру — банковская карта. Ее реквизиты нужно указать при оформлении заявки. Важно, банковская карта должна принадлежать тому же лицу, которое подает заявку на займ. Если вы укажете реквизиты чужого счета, МФО откажет в выдаче денег.
Другие способы получения займа:
- Расчетный счет. Если у вас есть банковский счет, который не привязан к карте, можно указать его IBAN-номер при подаче заявки. Для получения денег в таком случае нужно будет обратиться в кассу банка.
- Наличные. Займ наличными можно получить в офисе МФО. Если вас интересует этот способ получения, выберите компанию, у которой есть отделение в вашем городе.
- Через Казпочту. Если вы указали данный способ получения, то после одобрения потребуется обратиться в любое почтовое отделение с паспортом.
Как можно вернуть займ?
Внести платеж по займу можно следующими способами:
- Через личный кабинет на сайте МФО. Это самый быстрый способ погасить задолженность, но может взиматься комиссия.
- Переводом по реквизитам. Этим способом можно оплатить займ без комиссии. Реквизиты для перевода указаны на сайте МФО в разделе с контактной информацией. Срок зачисления перевода по реквизитам составляет 3-5 рабочих дней. Чтобы избежать просрочки, планируйте оплату заранее. Для перевода денег можно воспользоваться онлайн-банкингом, обратиться в отделение любого банка или Казпочты.
- В офисе МФО. Оплата в отделении принимается наличными через кассу при предъявлении оригинала паспорта заемщика.
В некоторых компаниях также доступны дополнительные способы оплаты: платежные терминалы, электронные кошельки, системы денежных переводов. Полный список вариантов зависит от компании, где оформлен займ.
Какой процент по кредиту для пенсионеров?
Процентная ставка зависит от условий организации, в которую вы обращаетесь. Если говорить о банковских кредитах, то ставки по ним составляют от 19 до 45% годовых. Некоторые банки предлагают льготные кредиты для пенсионеров со ставкой от 3,5 до 7% годовых.
В МФО нет особых условий для пенсионеров, для всех клиентов действуют одинаковые процентные ставки. В некоторых микрофинансовых компаниях можно получить займ под 0%. Акция действует только для новых клиентов компаний.
Узнайте больше о процентных ставках и переплатах по микрозаймам из нашей статьи.
Что делать если пенсионер не может платить кредит?
Если у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете вносить платежи по кредиту/займу, возможны следующие варианты:
- Кредитные каникулы. Кредитор может предоставить отсрочку платежа, если финансовые затруднения заемщика вызваны временными трудностями. Например, если человек попал в больницу и не может платить по кредиту, он может предоставить кредитору справку о прохождении лечения и перенести срок выплаты займа.
- Реструктуризация. Суть реструктуризации в изменении условий кредитования для снижения финансовой нагрузки заемщика. Кредитор может увеличить срок займа, чтобы снизить ежемесячный платеж.
- Рефинансирование. Эта процедура схожа с реструктуризацией. Разница в том, что при рефинансировании можно не только изменить условия кредитования, но и объединить несколько займов в один. Рефинансирование можно оформить в той же организации, где был взят первоначальный кредит, или обратиться к другому кредитору.
Просто перестать платить по кредиту или займу нельзя. Это может привести к серьезным последствиям, о них мы писали здесь.
Как можно списать долги пенсионерам?
Если платить по займам и кредитам нет никакой возможности, можно списать долги в рамках процедуры банкротства физического лица. Процедуру можно пройти во внесудебном или в судебном порядке. Это зависит от суммы долга, финансового положения должника, наличия у него имущества и официального источника дохода.
Да, по поводу приложения согласен. Сначала тоже хотел через него взять, но уже на первом экране стало понятно, что оно "сырое" и я его удалил.
Но из плюсов стоит отметить, что у Tengebai адекватная поддержка (мне ответили через 3 минуты в Telegram), нет фэйковых условий про 0%, но зато есть одобрение. Я получил столько, сколько и запрашивал.
Мне почти каждый день приходят СМСки от этого банка, но клиентом Фридом не являюсь и никогда не являлся. Походу мошенники пытаются оформить кредит, зная мой номер. Цифровизация понимаешь в стране. Пытался связаться с поддержкой Фридома, чтобы скрыли мой номер из базы, но не дозвониться, на почту писал, но и на нее ответа с их стороны нет.
Очень мутный сервис с непрозрачными условиями, во 3-х местах на главной странице разные условия по сумме займа. И учитывайте мой опыт, Dengoo - это не займ, а просто сайт с подборкой займов. Сами они ничего не выдают, только перенаправляют на официальные сайты займов.
Они чисто собирают личные данные, а кредиты не дают. При этом, сначала надо привязать карту, они с нее спишут деньги, а потом покажут список самых известных МФО (Займер, Кредитплюс и др.), в которых и надо оформить заявку. В чем смысл этого сервиса я так и не понял. Похоже, что обычные мошенники и снимают деньги просто так. Одна звезда и никому не рекомендую.
Развелось конечно этих сайтов, что не разобраться где настоящая МФО, а где сервис подбора. Я сначала подумал, что Тенгеплюс - это мфошка, т.к. увидел на сайте информацию про ТОО, но потом оказалось, что это сервис подбора. Самое любопытное, что заявка действительно ушла в несколько МФО и мне ее одобрили в Тенгебай. Думал тоже какой-то фуфел, т.к. ранее не слышал про такой займ, но оказалось, что это реальная МФО и получил в итоге там займ.
Tengeplus - это ещё один сервис-"пустышка". Никаких займов он не даёт. Просто партнёрские ссылки на другие организации и много-много спама от других сервисов при подаче заявки. Радует, что хоть на этом сайте в описании честно указано про это, а то везде реклама, что и займ выдают, и на 12 месяцев, и 100% одобрение.
Теньгеплюс - это не мфо, а просто с сайт с подбором займов, который не вызывает вообще доверия. Не рекомендую тратить время.
Не вздумайте пользоваться их приложением в Google Play. Оно не работает совсем, только показывает, что грузит и так несколько минут без открытия. Оператор на сайте сказала, что идет какое-то закрытое тестирование и надо пользоваться личным кабинетом на веб-версии сайта.
Распространяют личные данные сразу после оформления заявки.
3 раза уже брал в Qanat деньги до зп, всегда вовремя отдавал и даже раньше, а в этот раз на два дня просрочил, так сразу начали звонить и угрожать. Представители Qanat, если прочитаете мой отзыв, то научите своих операторов нормально разговаривать. Звонят каждые 5 минут, потом ещё пишут на Ватсапп всякие угрозы. Больше никогда не буду брать у этой компании.